연금저축펀드 장점 간단요약

 

 

 

안녕하세요.

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오늘은

연금저축펀드의 장점

에 대하여 포스팅하도록 하겠습니다.

저는 연금저축펀드 계좌를 1개 운영중입니다.

그리고 연금저축보험 계좌도 1개 운영중입니다.

연금저축보험이 수익률이 안좋아서,

연금저축펀드로 이전 준비중입니다.

미국증시 조정 또는 미국S&P500이 조정하게되면,

연금저축펀드로 이전할 예정입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

연금저축은

세제혜택을 받고 55세 이후에 연금으로 수령하는 안정적인 노후생활을 보장하기 위해 만드 상품입니다.

연금저축은 다시 연금저축보험과 연금저축펀드로

나누어집니다.

연금저축보험은 보험 회사에 가입하고 보험회사가

운용하는 상품입니다.

연금저축펀드는 증권사에 가입하고, 개인이 직접

납입한 금액을 운영하는 방식입니다.

 

연금저축(보험, 펀드) 가입시에는

여러가지 혜택과 제약이 있습니다.

 

절세 효과와 과세이연 효과가 있습니다.

연말에 납입금액 최대 600만원까지

세액공제해 줍니다.

연간 수입이 5500만원이하이면,

납입금액의 16.5% 세액공제를 해줍니다.

금융소득에 대한 세금을 당장 납부하지 않고

계좌해지 또는 연금으로 수령시 세금을

납부하게 되어, 복리효과를 누릴수 있습니다.

 

연금으로 개시하면, 저율의 연금소득세로

세금을 감면해줍니다.

16.5% 또는 15.4%를 과세 이연하고,

연금을 개시하면, 3~5%의 세금만 납부하고

연금을 수령할 수 있어서 세금 감면혜택이 있습니다.

 

 

중도해지시 패널티가 있습니다.

해지시 기타소득세 16.5%를 납부해야합니다.

만약에 13.2%의 세액공제를 받았다면,

16.5%-13.2%=3.3% 손해를 보게됩니다.

금융소득 15.4%를 과세이연중에 해지하면,

16.5%-15.4%=1.1% 손해를 보게 됩니다.

그래서 중도해지하면, 무조건 손해입니다.

단 세제혜택을 받지 않은 원금은 패널티가 없습니다.

부득이한경우 중도해지시 패널티가 변경됩니다.

일반적인 사유는 16.5%의 기타소득세를

납부해야하지만,

부득이한 사유로 인정되면 3~5%의 연금소득세만

내고 해지할 수 있습니다.

부득이한 경우는

가입자나 부양가족의3개월이상 요양,

파산, 개인회생, 사망, 해외이주, 천재지변등 입니다.

 

가입기간은 최소 5년이상 유지해야합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

절세효과

매년 불입액의 600만원까지

세액공제 혜택이 있습니다.

연간 소득이 5500만원 초과시에는 13.2%

세액공제해 줍니다.

연간소득이 5500만원 이하면 16.5%

세액공제해 줍니다.

 

 

과세이연

연금저축펀드 계좌에서 예금, 적금등으로 발생하는

이자소득의 세금을 납부하지 않습니다.

그리고 주식, 채권등 배당금, 매매차익에 대한

금융소득에 세금을 납부하지 않습니다.

이러한 세금을 연금수령전까지

납부하지 않기 때문에 투자금액의 복리 효과를

누릴수 있습니다.

일반계좌에서는 금융소득이 발생하면,

15.4%가 원천징수 된이후 계좌로 입금됩니다.

그래서 일반 계좌보다 연금저축펀드 계좌에서

금융소득발생시키고 과세를 이연해야합니다.

 

 

저율 연금소득세

연금저축 최소가입기간인 5년을 유지하고,

만55세 이상이 되면 연금수령을 개시할수 있습니다.

연금을 개시하게되면, 연금저축계좌에서

그동안 발생한 과세이연 받은 수익과

세액공제받은 원금을

모두 연금소득세 3~5%의 저율로

과세를 하게됩니다.

만55세~만70세에 연금수령하면 5%,

만70~80세에 연금수령하면 4%,

만80세 이상에 연금수령하면 3% 입니다.

과세이연 받은 수익은 원래 15.4%의

배당소득세를 내야했고,

세액공제 받은 원금은 13.2% 또는 16.5%의

세액공제를 받았지만,

저율의 연금소득세로 감면을 받기때문에

엄청남 장점입니다.

 

 

위 3가지 장점이 가장큰 특징입니다.

반드시 연금저축펀드를 개설하고,

납부해야합니다.

 

 

수시로 납부가능

추가로 장점은 연금저축보험은 매월 일정한 금액을

납부해야하지만,

연금저축펀드는 여유자금이 있을때,

자유롭게 납부하거나, 납부하지 않아도

패널티가 없습니다.

 

 

다양한 상품(ETF등) 구매가능, 사업비없음

연금저축보험은 보험사가 정해놓은 보험상품만

구매가능합니다.

게다가 보험사가 운영하는 상품은 사업비가

매우 비싸기 때문에 수익률이 매우 낮습니다.

반면 연금저축펀드는

개인이 직접운영해서 사업비가 없으며,

다양한 상품(ETF등)이 구매가능합니다.

 

 

 

 

 

 

 

지금까지 저는

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토지 팬션 모텔 매매 전문

스크린골프 노래방 양도 양수 전문인

공인중개사 김헌종입니다.

감사합니다.

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