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오늘은 연금의 종류에 대하여
소개시켜 드리겠습니다.
많은 사람들은 노후를 준비하기위해서
연금을 가입합니다.
건강한 노후를 준비하기 위해서는 필수입니다.
연금은 나이가 들어서 수입활동을 할수 없고,
소득이 발생하지 않을 경우를 대비해서
준비해야하는 필수 항목입니다.
연금은 여러가지 종류가 있습니다.
크게 분류를 하면, 3가지 종류입니다.
3종류 연금은
공적연금, 퇴직연금, 개인연금으로
분류할수 있습니다.
공적연금의 종류는
국민연금, 공무원연금, 군인연금,
별정우체국연금, 사학연금이 있습니다.
직장인들은 의무로 가입되기 때문에, 월급에서
자동납부 됩니다.
국민연금은
공무원, 군인, 우체국, 사립학교 교직원이 아닐경우
가입이 가능하고,
직업이 없으면, 가입의무는 없습니다.
4대보험이 가능한 직장의 경우는 의무가입입니다.
공무원연금은
대한민국 공무원들이
의무적으로 가입하는 연금입니다.
사학연금은
사립학교 교직원등이 의무적으로 가입하는
연금입니다.
군인연금은
대한민국 군인으로 재직중인 사람이 가입하는
연금입니다.
별정 우체국 연금은
우체국등에 근무하는 직원이 의무적으로 가입하는
연금입니다.
위 5가지 공적연금중 가입자가 가장많은 연금은
국민연금입니다.
가장 좋은 연금은 국민연금을 제외하고
4가지 연금이 좋을수 있지만,
그중에서도 군인연금이 가장 좋은것으로
알려져 있습니다.
왜냐하면, 나머지 연금은 모두 60~65세이후부터
수령가능하지만,
군인연금은 20년 이상 근무하고, 퇴직하면,
60세가 되지 않아도 바로 연금 수급이 가능합니다.
군인은 나라를 위해 생명을 바쳐 일하기 때문에
이런 혜택을 보장해주는 것이라고 합니다.
공적연금 5가지 모두는
물가 상승률을 반영해 줍니다.
퇴직연금은
기업이 사회적 책임을 다하기 위해서 마련된
제도이며, 직원들의 노후를 보장하고,
지원하기 위해서 만들어 졌습니다.
퇴직연금의 종류는
DB형과, DC형, IRP로 나눌수 있습니다.
DB형 (확정 급여형)은,
근로자의 퇴직 급여가 근무기간과 평균임금에
의해서,
사전에 확정된 제도입니다.
쉽게 말해서 나의 퇴직금은 일하지 않고,
은행에 잠자고 있다고 생각하시면 됩니다.
퇴직금이 손실 나지 않는 장점이 있지만,
추천하지 않는 제도입니다.
DC형 (확정 기여형)은,
사업자가 근로자의 연간 임금 총액의 1/12이상을
부담금으로 납입하고,
부담금을 근로자가 직접 운영하는 제도입니다.
쉽게 말해서 근로자가 사업자가 납입한 부담금을
ETF나 펀드 등을 매수해서 운영하는 제도입니다.
퇴직금이 은행에서 잠자지 않고,
손실이 생길수도 있지만,
일을하고 있다고 생각하시면 됩니다.
개인형 퇴직연금 (IRP)는
근로자의 퇴직 급여를 한계좌에 모아놓고,
노후재원으로 활용가능한
퇴직 연금 전용계좌입니다.
퇴직금을 지급받을때 사용되는 계좌이고,
매월 자유롭게 납입가능하고,
연 최대 900만원 내에서
연말정산시 세액공제가능합니다.
IRP는 소득이 있는 취업자라면
누구나 가입가능합니다.
회사를 옮겨도 IRP를 통해서 계속적립가능합니다.
퇴직연금제도의 장점은
근로자는 사업자가 퇴직금을
체불할 걱정을 하지 않아도 되는 장점이 있습니다.
개인연금의 종류에는
연금저축펀드, 연금저축보험, 연금보험이
있습니다.
연금저축펀드 증권사에서 가입가능하고,
연말정산 세액공제가 가능합니다.
연 납입 세액공제 한도액은 600만원입니다.
가입자가 납입금액을 직접 ETF나 펀드를 매수해서
관리하는 제도입니다.
손실이 발생할 수 있지만,
연금저축보험보다 많은 수익을 발생할수 있으며,
많은 사람들이 수익률 때문에
연금저축보험에서 연금저축펀드로
이전하고 있습니다.
연금저축보험은 보험사에서 가입가능하고,
연말정산 세액공제가 연 600만원 한도 입니다.
보험사가 납입금액을 운용하고,
손실이 발생하지 않는 장점이 있지만,
수익률이 매우 낮습니다.
납입금 재원보다 많이 지급되더라도
종신토록 연금을 주는 장점이 있지만,
종신으로 선택하면, 연금지급액이 작아지고,
남성의경우 최소 약 83세 이상 살아서 받으면,
납입금 원금을 받을수 있지만,
55세 부터 수령한다고 하면,
55~83세까지 약28년간 납입금 원금의
이자를 못받기 때문에,
실제로는 약90세 이상 까지 살아야
내가 납입한 금액을 모두 받는다고 할 수 있습니다.
게다가 연금을 납부하는동안
약2.5%좌우의 복리 수익률이 적용됩니다.
이 또한 연금저축펀드 대비 매우 낮은 수익률입니다.
연금보험은 보험사에서 가입가능하고,
최저보증이율 연금보험, 변액연금보험등이
있습니다.
종신으로 선택 가능합니다.
연말정산 세액공제 혜택이 없지만,
연금수령시 비과세 입니다.
즉, 세금없이 연금을 그대로 수령가능합니다.
공적연금, 퇴직연금, 연금저축펀드를 가입하고,
추가로 남는 여유자금이 있다면 가입해야하는
보험입니다.
즉, 가장 마지막 여유자금으로 가입하는 보험입니다.
추천드리는 연금 준비 방식,
공적연금(국미연금등)은
무조건 가능한 많이 최대액으로준비하는 것을
추천드립니다.
왜냐하면, 물가상승률을 반영해주기 때문입니다.
퇴직연금, 개인연금은
물가상승률을 반영해주지 않기 때문에,
화폐가치 하락으로, 또는 국가경쟁력하락으로
미래에 받는돈의 가치가 형편없을수 있습니다.
그러나 국민연금을 포함한 공적연금은,
이런 화폐가치 하락을 반영해 주기때문에,
가장 좋은 연금제도입니다.
꼭 최대액으로 가입을 추천드립니다.
그다음은 퇴직연금의 DC형을 추천드립니다.
미래의 퇴직금을 직접운영해서,
보다 많은 수익창출하시기를 추천드립니다.
미국 S&P500등 해외지수에 장기 투자하면,
연평균 8%정도 수익이 가능합니다.
그다음은 IRP(개인형퇴직연금)를 가입하시고,
매월25만원씩 연 300만원을 납입하고,
미국 지수 S&P500에 투자를 추천드립니다.
연말정산시 세액공제 300만원 받을수 있습니다.
그리고 연금저축펀드에 가입하시기 바랍니다.
연금저축펀드는 매월50만원씩
연 600만원을 납입하고
연말정산 세액공제를 받으시는것을 추천드립니다.
납인된 연금재원으로
미국S&P500, 나스닥지수, 다우지수에
투자하는것을 추천드립니다.
그리고 마지막으로
최저이율보증의 연금보험을 준비하시는것을
추천드립니다.
단리 7%,8% 보증보험을 추천드립니다.
단리라서 조금 아쉽지만,
그래도 단리8% 수익률은 복리로 4%이상입니다.
개인투자자가 개별주식으로 복리 4%이상
수익내기가 쉽지 않습니다.
그러나 공적연금(국미연금등), 퇴직연금,
연금저축펀드를 가입하고도 여유자금이 있을때,
가입하셔야합니다.
개인연금은 가장 마지막에 준비하는 연금입니다.
변액연금보험과 퇴직연금 DB형은
가입을 추천드리지 않습니다.
지금까지 저는
세종 대전 상가임대 매매 중개 전문
토지 팬션 모텔 매매 전문
스크린골프 노래방 양도 양수 전문인
공인중개사 김헌종입니다.
감사합니다.
◆매물접수 환영·임대차관련 분쟁문의 환영
◆허위매물은 광고하지 않습니다.
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